Кредитные рейтинги играют важную роль при принятии решений об одобрении кредита, кредитной карты и ипотеки. Потребители с благоприятными баллами имеют доступ к более выгодным кредитам и картам с более щедрыми условиями.

Заемщики с плохой кредитной историей могут взять срочные займы и повысить свой кредитный рейтинг у проверенных кредиторов https://www.crimea.kp.ru/daily/27403/4600168/, также они будут соответствовать более строгим критериям отбора, таким как более низкие минимальные баллы.

1. Авторитетные кредиторы

Кредиты могут помочь вам справиться с долгами под высокие проценты, непредвиденными расходами или начать экономить, но некоторые кредиторы предъявляют строгие требования к кредитному рейтингу, которые затрудняют квалификацию. К счастью, есть кредиторы, которые специально ориентируются на заемщиков с плохой кредитной историей – они предлагают гибкие требования к кредитному рейтингу, конкурентоспособные процентные ставки и суммы кредитов, адаптированные специально для низких баллов, и разумные условия погашения.

Кредиторы оценивают вашу кредитоспособность на основе информации, предоставленной одному или нескольким крупным агентствам кредитной отчетности. Ваш кредитный рейтинг является единственным наиболее важным элементом при подаче заявки на получение кредита или кредитной карты; он имеет право определять как процентную ставку, так и вероятность одобрения, а также лучшие условия заимствования.

Если ваша кредитная история плохая, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет ниже 760; однако это не мешает большинству кредиторов обращаться за личными займами; большинство из них полагаются на вашу историю платежей – на которую приходится примерно 35% вашего рейтинга – при определении приемлемости, а также при рассмотрении любых нерешенных вопросов, таких как просроченная задолженность., залоги и судебные решения были урегулированы, а недавние банкротства были удалены из вашего отчета.

Независимо от вашего кредитного рейтинга, все равно можно получить личный заем у надежного кредитора. Просто ищите кредиторов с гибкими правилами кредитования и предлагающих различные типы займов (среди них кредиты на улучшение жилищных условий, консолидацию долга и студенческие ссуды), а также зарегистрированных в вашем штате и пользующихся установленным сервисом для подтверждения дохода.

Если ваш кредит очень плохой, подумайте о том, чтобы попросить члена семьи или близкого знакомого подписать вашу заявку на получение кредита совместно, это могло бы помочь улучшить его. Созаемщик не получает доступа к кредитным средствам или платежной информации, но соглашается погасить ваш долг в случае вашего дефолта. Хотя совместное подписание может помочь временно повысить ваш рейтинг, такой подход может негативно повлиять на оценку кредитоспособности кредитора и привести к пропущенным или несвоевременным платежам по будущим кредитам.

2. Займы с плохой кредитной историей

Даже при плохом кредите все еще может быть возможно претендовать на получение личного кредита через кредиторов, которые специализируются на предоставлении их лицам с более низкими баллами. Такие кредиторы, как правило, предъявляют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем традиционные банки, и также могут предоставлять более низкие процентные ставки. Однако важно помнить, что получение любого личного кредита из-за плохой кредитной истории все равно приведет к тщательному изучению вашего кредитного отчета, что, возможно, временно уменьшит его размер.

Чтобы выбрать идеального для вас кредитора, изучите онлайн-кредиторов, предлагающих личные займы при плохой кредитной истории, и сравните их условия. Не забудьте учесть любые комиссии, которые могут быть связаны с предоставлением кредита, а также годовую процентную ставку (APR) в течение срока его действия. Также учитывайте минимально необходимые требования к кредитному рейтингу, возможность самостоятельно выбирать продолжительность срока погашения и возможность применения ставок предварительного отбора.

Личные займы для людей с плохой кредитной историей могут стать идеальным решением, когда вам срочно нужны деньги, но у вас нет других доступных источников. Однако важно помнить, что высокие процентные ставки и сложные условия погашения, связанные с этими кредитами, могут быстро привести к долговой спирали, которая становится непреодолимой, если не использовать ее ответственно, а своевременные платежи всегда производятся по графику. Таким образом, личные займы с плохой кредитной историей следует брать только в случае крайней необходимости, а платежи производить своевременно каждый месяц.

При поиске личных займов с плохой кредитной историей, при исследовании кредиторов лучше всего выбрать авторитетную компанию со справедливыми условиями и простым процессом подачи заявки. Чтение отзывов также полезно, и следует избегать любых кредиторов, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой; также ищите кредиторов, поддерживаемых банками-членами FDIC или кредитными союзами, аккредитованными NCUA, поскольку это гарантирует, что ваш кредит останется защищенным в случае дефолта.

3. Безнадежные кредитные ссуды

Люди с плохой кредитной историей часто испытывают трудности с доступом к кредитам у традиционных кредиторов; однако есть кредиторы, которые специализируются на кредитовании специально для людей с плохой кредитной историей. Эти кредиторы обычно имеют более гибкие критерии кредитования и большие суммы займов, чем займы до зарплаты, а также более низкие процентные ставки по сравнению с личными займами или кредитными картами. Кроме того, многие из этих кредиторов будут тесно сотрудничать с теми, у кого плохая кредитная история, чтобы помочь создать или перестроить их, производя своевременные платежи и снижая уровень использования долга.

Плохой кредит может быть вызван различными причинами, включая несвоевременные платежи, банкротства, потерю права выкупа и более сложное, чем обычно, погашение долгов, таких как необеспеченные ипотечные кредиты – в этих случаях кредиторы могут больше не предоставлять финансирование.

Ссуды с плохой кредитной историей – это личные ссуды, предназначенные специально для физических лиц с плохой кредитной историей, часто для проектов по благоустройству жилья, консолидации долга и чрезвычайных расходов. Хотя зачастую это дороже, чем кредиты в банках или кредитных союзах, из-за более высокого уровня толерантности к риску кредиторов с плохой кредитной политикой.

Согласно определениям плохих кредитов различными кредиторами, оценка отдельного заемщика может варьироваться от 300 до 580 баллов, чтобы считаться “плохой”.Кредиторы обычно считают, что любой человек с кредитным рейтингом ниже 580 имеет плохой кредит; некоторые используют другие модели оценки при определении этого критерия, поэтому разумно, чтобы у каждого заемщика был плохой кредит. потенциальным заемщикам следует изучить несколько кредиторов при поиске личных займов.

Кредиты с плохой кредитной историей включают в себя как необеспеченные личные займы, так и займы до зарплаты. Необеспеченные личные займы с плохой кредитной историей имеют фиксированные процентные ставки, которые должны выплачиваться ежемесячно в течение одного-семи лет; их сумма часто зависит от таких факторов, как доход, денежный поток и кредитный рейтинг заемщика. Некоторые необеспеченные личные займы с плохой кредитной историей могут быть даже обеспечены такими активами, как автомобили или дома, чтобы снизить процентные ставки в случае дефолта.

4. Плохой кредит за плохой кредит

Если у вас плохой кредит, получить право на получение личных займов в традиционных банках или у кредиторов может быть непросто. Но есть кредиторы, которые специализируются на личных займах с плохой кредитной историей – кредиторы, которые адаптируют кредиты конкретно к вашему счету и истории и часто предлагают быстрое финансирование, что делает их идеальными вариантами, когда деньги нужны быстро. Эти кредиторы могут взимать более высокие ставки; однако своевременные платежи помогут восстановить ваш профиль при одновременном снижении будущих процентных платежей.

Avant и LendingPoint принимают заемщиков с кредитным рейтингом от 580 до 600. Другие онлайн-кредиторы, которые предоставляют личные займы при плохой кредитной истории, включают OneMain и PenFed. При поиске поставщиков персональных займов всегда сначала читайте отзывы о них, прежде чем делать свой выбор – особенно предложения, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой! Кроме того, убедитесь, что кредитор является банком – членом FDIC или аффилированным лицом аккредитованного NCUA кредитного союза.

Подумайте о том, чтобы обратиться в местную общественную организацию или некоммерческую организацию с просьбой о выдаче кредита с плохой кредитной историей. Они часто работают с нуждающимися, например с безработными, и могут предложить более гибкое и менее пугающее финансирование, чем банки и кредитные союзы. Кроме того, многие могут предлагать более низкие процентные ставки и сборы, чем обычные кредиторы, и более длительные сроки погашения, чтобы ускорить выплату долга.

Физические лица с хорошей или неудовлетворительной кредитоспособностью могут подвергаться большему риску хищнических методов кредитования, таких как взимание чрезмерных комиссий и штрафов, которые затрудняют погашение кредита. Из-за этого риска нуждающиеся могут искать альтернативные решения по кредитованию, такие как займы до зарплаты или займы в ломбарде, которые, как правило, имеют более дорогостоящие условия погашения и более высокие комиссии.

Кредиты с плохой кредитной историей могут стать бесценным ресурсом при возникновении непредвиденных расходов, но крайне важно, чтобы вы понимали их действие и сравнивали доступные кредиты, прежде чем подавать заявку. Процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и условия кредитования – все это следует принимать во внимание, прежде чем выбирать тот или иной кредит; использование онлайн-калькулятора может помочь в этом отношении.